 SBR / XBRL Software |
 Credit Risk Software |
 Banking Software |
 Prognose Software |
Dynamiek in de zakelijke keten (3:36 min)
In dit item van Regio Business Nieuws aandacht voor de veranderende zakelijke kredietketen en de impact daarvan op de ondernemer, de accountant en de bank. Finan speelt een centrale rol als speler in die keten.
Dynamiek in de zakelijke kredietketen
Om als ondernemer groei gefinancierd te krijgen, moet hij meer moeite dan voorheen. Maar het kan nog steeds! Om succesvol te zijn bij een kredietaanvraag of revisie, is het handig om te weten met welke dynamiek de zakelijke kredietketen te maken heeft. Wat is er veranderd?
- Basel III (hogere eisen aan de solvabiliteit voor banken) en de schaarste van geld op de kapitaalmarkt zorgen bij banken voor sterke focus op rendement op financieringen.
- Brede invoering van risk-based pricing. Dat wil zeggen dat de prijs van een krediet meer dan ooit een directe relatie heeft met het risico dat het krediet voor de bank met zich meebrengt. Om dat risico goed te kunnen inschatten is marktkennis nodig. Niet elke bank heeft kennis van elk marktsegment. Hierdoor worden banken met veel kennis van een specifiek marktsegment relatief goedkoper in dat segment. Er ontstaat specialisatie. Dat beperkt zich niet tot de middelgrote en kleine banken, ook de grootbanken zullen niet altijd in alle segmenten meer concurrerend kunnen zijn.
- Kostenreductie in het adviesapparaat bank. Subtiele maar herkenbare verschuiving van nadruk op ondernemersadvies naar nadruk op sales.
- Verhoogde druk op reductie operationele kosten in de mid- en back-office van banken. Dat betekent dat inzicht in de haalbaarheid van een financieringsvoorstel zo vroeg mogelijk in het proces cruciaal is. Een matige aanvraag of revisie wordt eerder in het proces afgewezen; de accountmanager heeft minder tijd en mogelijkheden om een matige aanvraag alsnog succesvol te laten zijn.
- Accountants heroriënteren zich op hun rol in de kredietketen. Er zijn twee heersende opvattingen: (1) de accountant moet weer terug naar de controlerende taakstelling; (2) de accountant moet ervoor zorgen dat de financiële kwaliteit van de onderneming optimaal is en de ondernemer helpen met zijn financieringsbehoefte.
Wat kan de ondernemer doen?
Om een succesvolle kredietaanvraag te doen, of een herfinanciering te krijgen, moet u als ondernemer zich goed voorbereiden. Dat kan u zelf, of u kunt hulp zoeken bij uw accountant of een adviseur die gespecialiseerd is in zakelijke financieringen.
Een panklaar en goed onderbouwde aanvraag voor een nieuw krediet of een herfinanciering heeft een aanmerkelijk hogere kans van slagen. De aanvraag moet onderbouwd aantonen dat de onderneming financieel gezond is, dat de plannen bijdragen aan een positieve business case, en dat het de ondernemer ook zal lukken om die business case te gaan bereiken. Ondernemers kunnen zelf aan de slag. Een handig vertrekpunt is het boekje “Ondernemer, regel zelf uw krediet” van Jan Wietsma. Veel accountants en adviseurs hebben de afgelopen tijd echter geïnvesteerd in hulpmiddelen die voor een goed fundament kunnen zorgen.
Hoe kan de accountant helpen?
Door de terugtrekkende beweging van bancair advies bij met name de kleinere kredieten (tot €1 miljoen), ontstaat er een gat. Met name innovatieve accountants springen in dat gat.
Accountants heroriënteren zich op hun rol in de kredietketen. Er zijn twee heersende opvattingen: (1) de accountant moet weer terug naar de controlerende taakstelling; (2) de accountant moet ervoor zorgen dat de financiële kwaliteit van de onderneming optimaal is en de ondernemer helpen met zijn financieringsbehoefte. Voor de innovatieve accountant, in de rol van adviseur, zijn er veel hulpmiddelen op de markt gekomen en in voorbereiding om die rol goed in te vullen:
- Pre-rating instrument
Middels de URA Rating Factory (in Nederland op de markt gebracht door de Samenwerkende Register Accountants, SRA) kunnen accountants een rating berekenen voor de ondernemer op vergelijkbare wijze waarop banken dat doen. Daarbij kunnen ze identificeren waar de ondernemer verbeteringen kan aanbrengen om een betere rating (en dus een lagere kredietprijs) te realiseren.
- Prognose en scenario-analyse
De impact van een wijziging van beleid (bijvoorbeeld de vervanging of uitbreiding van een machinepark, nieuw onroerend goed) en de bijbehorende financiering kan tegenwoordig zeer snel op een betrouwbare manier inzichtelijk worden gemaakt. Met een prognose rapportage vanuit Finan Online of / UNIT4 Prognose is aan de bank inzichtelijk te maken dat het voorstel een robuuste onderbouwing kent. Veel banken kennen de Finan prognosetools, omdat ze die zelf ook gebruiken.
- Benchmarking
Het kan slecht gaan in een sector, maar als een ondernemer binnen die slechte sector toch relatief goed presteert, zegt dat veel. Finan, UNIT4 en SRA brengen in 2012 een landelijk benchmark platform op de markt.
- SBR Banken
Met een goede ICT strategie kunt u optimaal gebruik maken van de mogelijkheden die Standard Business Reporting u biedt in Nederland. De banken hebben samen een standaard set van informatie gedefinieerd die zij nodig hebben voor een revisie en een aanvraag. De non-financials (om welke onderneming gaat het, wie zijn de bestuurders, enzovoort) en de financials (de jaarrekening) zijn volledig gestandaardiseerd over de banken heen. De voordelen die dat biedt zijn helder! Wilt u sparren over dit onderwerp? Als servicer van SBR Banken zijn we direct betrokken, en kunnen we u helpen met het bepalen van een slimme strategie. Neem contact met ons op voor meer informatie.
Meer informatie en links
- Financieel intermediairs die zich specialiseren in de zakelijke kredietketen kunnen de ondernemer helpen de juiste bank te kiezen, een goede aanvraag op te zetten en het aanvraag- en revisieproces te begeleiden. CCQ Ondernemersdesk en MKB-Kredietcoach zijn innovatieve spelers in die markt.
- Zelf aan het werk? We bevelen het boekje “Ondernemer, regel zelf uw krediet” van Jan Wietsma van harte aan. Uiteraard kunt u ook zelf aan de slag met Finan Online.
- Bent u accountant of adviseur en wilt u meer weten over Finan Online? Neem dan contact op met onze partner voor de accountancy markt, UNIT4 Accountancy. Wilt u als ondernemer meer weten over Finan Online? Neem contact op met Raymond Bergmann.
- Voor accountants is een goede aanpak voor aansluiting op SBR essentieel de komende jaren. Wij praten u graag bij. Op de site van het Financiële Rapportages Coöperatief, Rapportageportaal.nl, vindt u alle informatie over SBR voor communicatie tussen accountants en banken.
